Das liebe Geld

Wer bei einer Baufinanzierung direkt einfach zur Bank geht und einen Kredit aufnimmt, der hat was zu verschenken.

Aber man sollte wissen, das es Fördermöglichkeiten gibt, die nur für den Kauf und die Sanierung von Bestandsimmobilien sind. Also nie von Werbeversprechen blenden lassen. Lieber erst selber informieren bevor man mit jemanden konkret ins Gespräch geht. Auch wir haben einen sehr kompetenten unabhängigen Finanzberater unseres Vertrauen, aber auch er kennt nicht immer Alles. Und das ist auch okay.

Ja für mich war das okay, dass er nicht alle Auflagen und Regularien von den unterschiedlichsten Fördermöglichkeiten kannte. Vielleicht bin ich da was zu milde oder aber ich sehe es sportlich, da ich zu dem Zeitpunkt einfach auch Zeit hatte, aufgrund meiner Elternzeit.

Also schaut einfach mal nach folgenden Kriterien:

  • Baut ihr neu oder kauft ihr ein Bestandshaus ( für Bestandshäuser wird die NRW-Bank wieder interessant)
  • Seid ihr Alleine oder Familie
  • Hat jemand von euch einen Grad der Behinderung über 50%
  • Sind Kinder im Haushalt

Die KfW- Bank hat eine gut sortiere Homepage, bei der man gut und schnell Antworten bekommt.

Noch als Tipp: Seit Anfang 2025 müssen Neubauten in NRW, 30% der Dachfläche mit PV versehen haben ( Altbestand ab 2026 und in andern Bundesländern ist die Regelung nochmal anders). Ihr könnt euch, bei euren Kommunen erkundigen, ob diese eine Förderung von PV Anlagen anbieten. Das ist zwar oftmals nicht viel, aber besser als nichts.

 

Zum Thema Banken sei gesagt: auch wenn ihr vielleicht eine Haubank habt, bei der ihr schon immer seid, informiert euch, ob diese auch mit der KfW zusammen arbeitet. Denn das machen nicht alle Banken. Wir sind später bei einer klassischen Bank gelandet, bei dem wir vor Ort auch einen Ansprechpartner haben. Das war nicht immer so. Die erste Finanzierungsanfrage haben wir in 2024 gestellt, da war es noch eine Bank, welche in einem anderen Bundesland war. Diese hatte nun mal den besseren Zinssatz. Aber grade in Punkto Zinsen, ist viel Bewegung drin und leider nicht immer zum Guten.

 

Tja, aber warum lohnt sich nicht jede Förderung im Verhältnis zum Papierwust und Aufwand?

Ein Beispiel: Das QNG Siegel

Es gibt eine Förderung für KfW 40 Häuser mit und ohne QNG Siegel. Die Fördersumme für das zusätzliche QNG Siegel, waren bei uns 30.000€ zu einem sehr interessanten Prozentsatz. Aber was bedeute das auf der anderen Seite an Aufwand? 

  • Die Bodenplatte musste dicker sein
  • Es musste eine bestimmte Zertifizierung durch einen Energieberater erfolgen
  • die Dämmung musste dicker sein

Der ganze Mehraufwand für die Erfüllung des QNG Siegels hätte später mehr als die geförderte Summe gekostet. Und wir hättet noch mal mehr Papierkram gehabt. Also, haben wir für uns darauf verzichtet. Es stand in keinem Verhältnis zu einander

 

Ihr sollten auch wissen, dass nicht alle Banken bei Holzhäusern mitgehen. Grade in unserem Fall, da wir kein Blockhaus bauen, ist es für die ein oder andere Bank, "exotisch". Sie trauen sich schlicht nicht. Tja und dann ist da noch der Faktor, Zeit. Da wir recht viel organisieren, keine Bauleitung oder Baubegleitung für das gesamte Bauprojekt haben und einiges selber machen wollen, kam tatsächlich bei Banken die Skepsis auf, wie wir das mit unseren Jobs und den Kindern schaffen wollen. Und ja, das war dann der Grund der Ablehnung. Ihr müsst da echt dran bleiben und euch auch von z.T. unverschämten Anforderungen der Banken nicht abschrecken lassen. Alleine der Papierwust, den die haben wollen, kann schon echt nervig sein.

Wir hatten sogar den Fall, dass eine Bank uns bei der Voranfrage die Finanzierung zugesagt hat, aber dann immer mehr Unterlagen haben wollte und immer weitere Hinhalte Gründe hatte. Am Ende haben sie doch abgelehnt, was schon durch die permanente Anforderung von Unterlagen, vermuten lies. Auch da, wenn man das Gefühl hat, dass die Bank versucht euch hin zu halten, mit der Tür ins Haus fallen und fragen ob wirklich noch Interesse ist, mit euch die Finanzierung zu machen. 

 

Wenn dann alles klar ist und ihr eine Bank gefunden habt, vergesst nicht, dass die Bank erst das Geld frei gibt, wenn die Rangfolge über den Notar bei Gericht eingereicht worden ist und diese im Grundbuch geändert worden ist. Die Bank will entweder eine Bescheinigung vom Notar, über die Änderung der Rangfolge oder den schriftlichen Nachweis des Grundbuchamtes über die Änderung. Das kann aber auch schon mal Wochen dauern. Also gibt es ggf. vorher kein Geld um Rechnungen zu begleichen, wenn man keine Rücklage mehr hat.